So Sánh CFA Và FRM – Chứng Chỉ Nào Phù Hợp Với Bạn?

Cả chứng chỉ Phân tích đầu tư tài chính (CFA) và chứng chỉ Quản trị rủi ro tài chính (FRM) đều giúp các chuyên gia am hiểu về tài chính và có khả năng phân tích các khoản đầu tư. Mặc dù cả hai chứng chỉ đều dựa trên cơ sở tài chính, nhưng rất khác nhau về bản chất và cho phép người sở hữu chứng chỉ thực hiện các nhiệm vụ khác nhau và chuyên môn hóa các hoạt động khác nhau. Hãy cùng tìm hiểu xem CFA hay FRM là chứng chỉ phù hợp với bạn.

NỘI DUNG BÀI VIẾT

1. Chương trình CFA – Chứng chỉ Phân tích đầu tư tài chính

CFA (Chartered Financial Analyst) là chứng chỉ nghề nghiệp được công nhận trên toàn cầu để đo lường và chứng nhận năng lực và cam kết của các nhà phân tích tài chính. Chứng chỉ này được cho là tiêu chuẩn vàng trong lĩnh vực phân tích đầu tư và là một trong những chứng chỉ danh giá và được coi trọng bậc nhất trong tài chính.

Chứng chỉ CFA về Phân tích đầu tư tài chính do Hiệp hội CFA (Hiệp hội quốc tế dành cho các nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp) cấp. Trên thế giới hiện có khoảng 190,000 thành viên được công nhận tại hơn 160 quốc gia. Chương trình CFA được xây dựng từ năm 1962, đóng góp vào tiêu chuẩn toàn cầu về chuẩn mực về đạo đức và kiến thức chuyên môn.

Xem thêm: Ứng Dụng Thực Tế Của CFA Qua Lời Business Development Manager MB Bank

2. Chương trình FRM – Chứng chỉ Quản trị rủi ro tài chính

FRM (Financial Risk Manager) là chứng chỉ quản trị rủi ro tài chính có uy tín cao và được công nhận trên toàn cầu. Theo hiệp hội các chuyên gia quản trị rủi ro (GARP), chứng chỉ FRM sẽ mở ra cho bạn cơ hội nắm bắt được những cách thức quản trị rủi ro trên thị trường tài chính toàn cầu đang biến đổi từng ngày. Điều đó cũng có nghĩa là bạn sẽ được tiếp cận với những kiến thức theo tiêu chuẩn quốc tế về quản trị rủi ro, chắc chắn đó là điều không thể thiếu nếu muốn trở thành chuyên gia trong lĩnh vực này.

Xem thêm: Quản trị rủi ro và 5 bước giữ vững sự ổn định cho doanh nghiệp

3. Điểm giống nhau giữa CFA và FRM

Cả 2 loại chứng chỉ đều là nền tảng đánh giá liệu ứng viên có am hiểu và có tiềm năng trong lĩnh vực tài chính hay không.

Để được cấp chứng chỉ, bạn đều phải vượt qua một loạt các bài kiểm tra, và nếu bị đánh trượt ở bài thi đầu tiên, bạn sẽ không được tiến đến các cấp độ tiếp theo. Bài thi sẽ kiểm tra các kiến thức tổng quan về tài chính, định lượng tài chính và khả năng phân tích mang tính thực tiễn.

Những kì thi này khá hóc búa và luôn đòi hỏi người học phải dành nhiều thời gian và công sức để tiếp nhận kiến thức cũng như thực hành. Bạn sẽ không thể hoàn thành nó nếu bạn “nhồi nhét” tất cả kiến thức vào giai đoạn cuối cùng. Vậy nên dù bạn đang dự định lấy chứng chỉ nào thì bạn cũng phải bắt đầu học từ sớm.

4. Sự khác biệt giữa 2 chứng chỉ CFA và FRM

Nội dung	CFA	FRM
Đơn vị cấp chứng chỉ	Chứng chỉ CFA được cấp bởi Viện CFA Hoa Kỳ, hiện có hơn 190.000 hội viên tại hơn 160 quốc gia trên toàn cầu.	Chứng chỉ FRM do Hiệp hội các chuyên gia quản trị rủi ro quốc tế (GARP) cấp, hiện có hơn 150.000 hội viên ở 190 quốc gia trên toàn cầu.
Điều kiện đầu vào	Sinh viên đại học năm 3, năm 4; hoặc Sinh viên tốt nghiệp đại học với bất cứ chuyên ngành nào; hoặc Có bằng nghề nghiệp như ACCA, CPA, CIMA, AIA, ICSA hoặc tương đương; hoặc Ít nhất 4 năm học và làm việc (không nhất thiết phải làm việc trong lĩnh vực đầu tư).	Sinh viên năm 3 hoặc năm cuối đại học với chuyên ngành kinh tế; Tốt nghiệp đại học/cao đẳng thuộc khối kinh tế; Người đi làm trong lĩnh vực quản trị rủi ro mong muốn nâng cao kiến thức và kỹ năng để thăng tiến trong công việc.
Điều kiện nhận bằng	Thi đậu lần lượt các kỳ thi Level 1, 2 & 3; Ít nhất 4 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực đầu tư; Đăng ký trở thành hội viên của cộng đồng CFA và tuân thủ quy định về đạo đức và tiêu chuẩn nghề nghiệp.	Thi đậu 2 Part của chương trình FRM; Có 2 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực quản trị rủi ro chuyên nghiệp (được tích lũy trước, trong hoặc sau khi hoàn tất chương trình FRM).
Chương trình học	Chương trình CFA cung cấp kiến thức nền tảng và thực tiễn trong lĩnh vực tài chính, tập trung vào kỹ năng quản lý danh mục đầu tư, phân tích tài chính, áp dụng cho các loại tài sản khác nhau. CFA gồm 10 môn học (môn học của 3 levels giống nhau): Ethical & Professional Standards; Quantitative Methods; Economics; Financial Reporting and Analysis; Corporate Finance; Equity Investments; Fixed Income; Derivatives; Alternative Investments; Portfolio Management and Wealth Planning.	Chương trình học FRM nhấn mạnh vào các ứng dụng thực tiễn của mảng kiến thức về quản trị rủi ro. Part 1 gồm 4 môn: Foundation of Risk Management; Quantitative Analysis; Financial Market & Products; Valuation & Risk Models. Part 2 gồm 5 môn: Market Risk; Credit Risk; Operational & Integrated Risk; Investment Management và Current Issues.
Thông tin về kỳ thi	– Bài thi trên máy tính, kéo dài trong 270’: 135’ buổi sáng & 135’ buổi chiều; – Hình thức và thời gian thi: CFA Level 1: 100% trắc nghiệm và thi vào tháng 2, 5, 8 & 11 hàng năm. CFA Level 2: 100% trắc nghiệm liên quan đến tình huống và thi vào tháng 5, 8 & 11 hàng năm. CFA Level 3: Buổi sáng: 100% câu hỏi tự luận; buổi chiều: 100% trắc nghiệm liên quan đến tình huống và thi vào tháng 2 & 8 hàng năm. – Thời hạn đăng ký thi: Mỗi kỳ thi, Viện CFA quy định thời hạn đăng ký thi ứng với thời hạn của các mức phí. Bạn có thể tham khảo trang web www.cfainstitute.org để biết thêm thông tin về thời hạn đăng ký thi. – Lệ phí thi: $1340 – $1740 (bao gồm phí đăng ký ban đầu và phí thi từ đóng sớm đến đóng muộn); – Tỷ lệ pass CFA 10 năm trở lại đây của các cấp độ như sau: CFA Level 1 (40%), CFA Level 2 (45%), CFA Level 3 (52%).	– Bài thi trên giấy, mỗi năm 2 lần cho cho cả 2 Part vào tháng 5 & 11; – Hình thức thi: trắc nghiệm, kết quả biết sau 7 – 8 tuần; – Mỗi bài thi trong 4 tiếng vào buổi sáng (Part 1) và buổi chiều (Part 2); – Thí sinh có thể thi cả 2 Part trong cùng một ngày nhưng bài thi Part 2 chỉ được chấm khi bài thi Part 1 đạt điểm đậu. – Lệ phí thi: $1050 – $1500 (bao gồm phí đăng ký thi và phí thi cho cả 2 Part); – Tỷ lệ pass: Pass rate kỳ thi tháng 11/2023 là
Cơ hội nghề nghiệp	Investment Banking (Ngân hàng đầu tư): IPOs, Merges & Acquisitions (Sáp nhập và mua lại), Pitch Book; Portfolio Management (Quản trị danh mục đầu tư): Asset Management (Quản lý tài sản), Mutual Funds (Quỹ tương hỗ), Financial Planning (Lập kế hoạch tài chính); Equity Research (Nghiên cứu vốn chủ sở hữu): Accounting (Kế toán), Valuations (Định giá), Discounted Cash Flows (Dòng tiền chiết khấu).	Banks (Ngân hàng): Asset Liability Management (Quản lý tài sản pháp lý), Treasury (Quỹ); Risk Management (Quản trị rủi ro): Risk Assessment (Đánh giá rủi ro), Risk Appraisal (Thẩm định rủi ro).
Thời gian hoàn thành	Chuẩn bị cho CFA, bạn cần phải học ít nhất 300 giờ cho mỗi cấp độ. Bạn nên chú ý tới Learning Outcome Statements (LOS) từ CFA Institute vì họ đã liệt kê đầy đủ những gì bạn nên làm trong ngày thi. Những lớp học luyện thi CFA rất có ích vì nó sẽ cho bạn làm quen với các câu hỏi. Và bạn cũng cần phải làm những bài kiểm tra thử để làm quen với cấu trúc của bài kiểm tra chính thức.	Đối với FRM, bạn cần lên kế hoạch để học ít nhất 200 – 240 giờ cho mỗi phần. Bạn nên làm theo các chiến lược cơ bản trong suốt quá trình học FRM, bao gồm việc nhận thức được toàn cảnh và hiểu các khái niệm chính. Lời khuyên là bạn nên tham gia các lớp chuẩn bị cho buổi thi phần 1 và phần 2. Thêm nữa là việc tham gia nhiều buổi thi thử rất quan trọng. Bạn hãy để lại một buổi thi thử cho tuần cuối cùng trước buổi thi chính thức.
Mức lương trung bình	Mức lương trung bình của CFA Charterholder tại Việt Nam là 577.700.194 (Theo Salary Expert).	Mức lương trung bình của người có chứng chỉ FRM tại Việt Nam là 398.000.000đ (Theo Salary Expert).
Mức độ cạnh tranh chứng chỉ	Kỳ thi CFA không có sự cạnh tranh trực tiếp từ các nhà cung cấp khác. Nếu bạn muốn tạo dựng sự nghiệp trong lĩnh vực Ngân hàng đầu tư hoặc Quản lý danh mục đầu tư, lựa chọn CFA là quyết định phù hợp.	Kỳ thi FRM có sự cạnh tranh trực tiếp với PRM (Quản lý rủi ro chuyên nghiệp). Tuy nhiên FRM là một kỳ thi khá phổ biến và đối với một người mới, việc học và thi FRM trước là rất hợp lý.

5. CFA hay FRM – Chứng chỉ nào phù hợp với bạn?

Trên phương diện là chuyên gia phân tích tài chính, bạn phải xác định được mục đích của việc sở hữu chứng chỉ nào. Nếu bạn muốn trở thành quản lý danh mục đầu tư, phân tích tài chính doanh nghiệp, cố vấn tài chính hay trở thành những lãnh đạo cao cấp của doanh nghiệp, CFA sẽ là bệ phóng tuyệt vời cho sự nghiệp của bạn. FRM thường tập trung vào những rủi ro và những rủi ro khi đầu tư. Vậy nên, chỉ khi bạn có hứng thú với lĩnh vực rủi ro như quản lý rủi ro tín dụng, quản lý rủi ro thị trường, quản lý rủi ro pháp lý hoặc quản lý rủi ro hoạt động,chứng chỉ FRM phù hợp với bạn.

Tất nhiên là bạn sẽ không phải chỉ có một sự lựa chọn, bạn vẫn có thể đạt cả hai chứng chỉ. Hiện nay, vấn đề rủi ro trong đầu tư, quản trị đầu tư và cố vấn tài chính doanh nghiệp có mối liên hệ với nhau hơn bao giờ hết. Việc một người đã có chứng chỉ CFA quan tâm đến chứng chỉ FRM hay đã có chứng chỉ FRM quan tâm đến chứng chỉ CFA là chuyện không phải khó hiểu.

Lời kết

Trên đây là sự khác biệt giữa 2 chứng chỉ CFA và FRM. Hãy lựa chọn chứng chỉ nghề nghiệp phù hợp với mục tiêu và định hướng tương lai của bạn.

Nếu bạn đang mong muốn chinh phục chứng chỉ CFA thì hãy lựa chọn địa học CFA uy tín hàng đầu như SAPP Academy. Tại SAPP, bạn sẽ được học cùng 100% giảng viên CFA Charterholder, cam kết chất lượng đầu ra bằng văn bản, dịch vụ chăm sóc học viên chuẩn Vàng cũng như hỗ trợ các bài Test online miễn phí. Đăng ký ngay để hưởng những đặc quyền chỉ có tại SAPP Academy nhé!

Liên hệ với SAPP qua Fanpage hoặc Website nếu cần bất cứ hỗ trợ nào nhé!

Chia sẻ

Sao chép